Jak wybrać rachunek bankowy?

13-01-2020

Konto i lokata w banku – jak wybrać odpowiednią ofertę?
Prawie każdy z nas prędzej czy później staje przed wyborem banku w którym ulokuje swoje
pieniądze. Wynika to m.in. z konieczności przekazania swojemu pracodawcy numeru rachunku w celu
przelewania wynagrodzenia. I o ile można się temu przeciwstawić żądając wypłaty wynagrodzenia w
formie gotówkowej o tyle jeśli prowadzisz swój biznes wówczas posiadanie rachunku staje się
obowiązkiem.

Zatem bez względu na to w jakiej formie otrzymujesz lub będziesz otrzymywał/a wynagrodzenie
warto wiedzieć w jaki sposób wybrać najlepszy bank.
Oferta rachunków i lokat jest zróżnicowana, a wybór odpowiedniego banku zależy od szeregu
czynników. Problem polega na tym, że na rynku finansowym próżno szukać oferty idealnej, bo taka
po prostu nie istnieje. Co zatem zrobić, aby wybrać tą najlepszą dla nas?

Zacznijmy od rachunków rozliczeniowych:
Przede wszystkim należy odpowiedzieć sobie na pytanie do jakich celów będziemy używać rachunku.
I nie zakładajmy, że rachunek rozliczeniowy będzie służył nam do oszczędzania – to nie ten typ
produktu i nie ma sensu zwracać w tym przypadku uwagi na wysokość oprocentowania.

Pierwsza i najważniejsza rzecz to opłaty za prowadzenie rachunku – również te „ukryte”. Większość                      banków obecnie proponuje bezpłatne rachunki i warto od razu skupić się na tego typu ofertach. Trzeba jednak uważać na ukryte formy opłat. W tym celu sprawdźmy czy przypadkiem bank nie rekompensuje sobie braku opłaty za prowadzenie rachunku np. opłatami za wykonanie przelewu czy też za hasło SMS wysyłane w celu potwierdzenia przelewu. Szybko bowiem może się okazać, że koszt prowadzenia rachunku będzie wysoki. W końcu nie po to otwieramy rachunek, aby nie robić na nim żadnych transakcji. Dlatego, też warto już na etapie wyboru banku zastanowić się w jaki sposób będziemy chcieli dysponować naszymi środkami.

Warto też zastanowić się czy - a jeśli tak to jak często - chcielibyśmy korzystać z karty debetowej. Czy będziemy jej używać wyłącznie do płatności bezgotówkowych, czy również do wypłat z bankomatów. Dlaczego jest to takie ważne? Banki często rekompensują sobie brak opłat za prowadzenie rachunku opłatami za używanie karty debetowej.                                                     Modeli działania jest tak naprawdę bardzo wiele i dlatego warto zawsze sprawdzić jakie są warunki korzystania z karty wydawanej do rachunku.                                                                                                                                                                                                        Najczęściej bank zastrzega w umowie, że jeśli w danym miesiącu dokonamy płatności bezgotówkowych na określoną kwotę lub w określonej liczbie wówczas karta będzie bezpłatna. Warto w tym miejscu podkreślić, że płatnością bezgotówkową nie jest wypłata z bankomatu❗Taki model działania wynika z faktu, iż banki otrzymują prowizje od transakcji bezgotówkowych. Jeśli w danym miesiącu nie spełnimy zapisanego w umowie wymogu wówczas bank może naliczyć nam opłatę za kartę i jeśli tabela opłat to zakłada to opłata na pewno zostanie naliczona.

Warto zatem zastanowić się ile takich transakcji i na jaką kwotę będziemy dokonywać i uwzględnić te założenia w wyborze konta. Co do wypłat z bankomatów to warto sprawdzić w jakich bankomatach będziemy mogli dokonywać bezpłatnych wypłat. Zazwyczaj taka możliwość występuje w bankomatach należących do banku w którym mamy rachunek, ale wiele banków posiada dodatkowe umowy z sieciami zarządzającymi bankomatami niezależnymi. Należy pamiętać, że wypłaty z bankomatów w obcych bankach mogą skończyć się naliczeniem wysokich prowizji za wypłatę, dlatego dobrze wybrać taki bank, który umożliwi nam bezpłatne wypłaty w okolicy naszego miejsca zamieszkania, a ponadto współpracuje z jedną z sieci, dzięki czemu robiąc zakupy np. w centrum handlowym szybko znajdziemy urządzenie, które wypłaci nam pieniądze bezprowizyjnie. Pamiętajmy o tym, że nie wszędzie można płacić kartą i prędzej czy później będziemy zmuszeni do skorzystania z bankomatu.

Jeśli natomiast nie zamierzamy korzystać z karty debetowej (bo na przykład mamy rachunek w innym banku i nie potrzebujemy drugiej karty) to warto już na etapie podpisywania umowy z niej
zrezygnować ponieważ nawet jeśli otrzymamy ją zupełnie za darmo i bez zobowiązań to nigdy nie
mamy pewności czy, kiedy i na jakich zasadach bank wprowadzi opłaty za ten „kawałek plastiku”.
Oczywiście o każdej zmianie tabeli opłat bank musi nas poinformować – pytanie tylko czy jeśli
otrzymamy „stos” dokumentów to uda nam się „wyłapać” tą zmianę, nie mówiąc już o tym czy w
ogóle będzie nam się chciało to czytać. Z praktyki wiem, że większość osób tego nie robi.

Podsumowując:
Wybierając rachunek rozliczeniowy ważne są trzy rzeczy:

▪ koszt otwarcia i prowadzenia,

▪ koszt realizacji przelewów,

▪koszt i warunki użytkowania karty debetowej

Warto również sprawdzić jakość platformy internetowej służącej do obsługi konta. Pomimo, że mamy XXI wiek wciąż znaleźć można banki, których platformy przypominają wyglądem i funkcjonalnością początek epoki Internetu w Polsce. Jeśli natomiast jesteśmy „antyinternetowi” warto wybrać bank mający siedzibę w okolicy naszego miejsca zamieszkania.                                                   Z doświadczenia jednak mogę zapewnić, że jeśli posiadamy podstawową biegłość w obsłudze komputera i wybierzemy bank posiadający funkcjonalny system zarządzania kontem to kwestia oddziałów stanie się całkowicie nieistotna.

I na koniec ostatnia rada – wybierając bank zawsze czytajmy umowy,  które otrzymamy do
podpisania❗a jeśli koniecznie chcemy tego uniknąć to przynajmniej zajrzyjmy do tabeli opłat i
prowizji, aby sprawdzić podstawowe koszty związane z otwarciem i prowadzeniem rachunku.
Rachunek bankowy otworzyć można w kilka minut (w większości banków bez wychodzenia z domu),
ale zamknąć jest już zdecydowanie trudniej – wiele banków wymaga osobistej wizyty w oddziale lub
wypełnienia specjalnych formularzy, co oczywiście ma na celu zniechęcenie Klienta do „odejścia”. W
praktyce wielu Klientów zanim ostatecznie zamknie rachunek, którego koszty prowadzenia
przekroczyły ich oczekiwania zdąży w formie różnego rodzaju opłat „oddać” bankowi sporą część
swoich pieniędzy.
Jeśli zainteresował Cię ten temat i chcesz uzyskać więcej informacji zapraszam do kolejnego artykułu
w którym opowiem  jak wybrać rachunek oszczędnościowy i dlaczego warto podczas wyboru
uwzględniać również - opisywany dzisiaj - rachunek rozliczeniowy.

My jako zespół projektanta finansowego polecamy rachunek w banku Santander dzięki któremu można zyskać aż 530 zł po spełnieniu bardzo prostych warunków

 150 zł za przeniesienie wynagrodzenia do Santander

1% zwrotu - do 25 zł miesięcznie czyli nawet do 300 zł rocznie za opłacanie rachunków

 80 zł za polecenie Banku Santander

 1,5% na rachunku rozliczeniowym

Aby rachunek stał się w 100% bezpłatny należy korzystać z karty minimum 5 razy w ciągu miesiąca

Dowiedzieć się więcej o promocji możesz TUTAJ